話題の三井住友銀行の「Olive」は何がすごいのか？徹底解説

三井住友銀行の新サービス「Olive」とは？

三井住友銀行の新サービスOliveは、オールインワンの金融サービスで、アカウントを開設すれば、三井住友銀行の口座、クレジット、デビット、ポイント払い、さらには保険・証券まで、1つのアプリでスマホ一つでまとめて一元管理できるモバイル総合金融サービスと銘打たれており、いつでもどこでも簡単にアプリにアクセス可能で、これによりライフプラン全体を効率的かつ簡単に管理ができます。

「Oliveって何が良いの？」「実際どう使うの？」という疑問を解決するため、この記事で細かくご紹介していきます。

「Olive」ではどのようなサービスを利用できるのか？

Oliveに申し込むと1アカウントで、以下のサービスが利用可能になります。

• Oliveフレキシブルペイ：クレジット、デビット、ポイントでの決済が利用可能。
• 銀行口座：預金口座、投資口座、保険の管理が可能。キャッシュカードとして利用可能。
• 保険：オンライン上で保険の比較・契約することが可能。
• 証券：SBI証券口座の開設・クレカ積立投資など資産運用が容易に利用可能。

「Olive」の申込み方法は？

スマホから365日24時間、誰でも簡単に申込みすることが可能です。

• STEP-1. ①三井住友銀行アプリをダウンロード。 ②三井住友銀行アプリTOPの 「Oliveアカウントを申し込む」をタップ。
• STEP-2. 生年月日等入力後 クレジットカードランク・デザインを選択。
• STEP-3. お客様情報を入力。
• STEP-4. 申込完了から1-2営業日で 口座開設も完了します。

► 「Olive」アカウントを公式サイトから申込む

「Olive」は子どもや学生、無職でも申し込める？

0歳以上から誰でも申込が可能です。0～18歳未満の場合、クレジットモードや、Oliveアカウントのゴールド・プラチナプリファードランクの申込はできませんが、「デビットモード」、「ポイント払いモード」の2種類の支払機能が付いた一体型キャッシュカード機能が利用できます。

三井住友銀行の口座を持っているが「Olive」へ切替えはできる？

持っている口座を「Olive」アカウントにアップグレードすることが可能です。ただし三井住友カード（NL)など「クレジットカード」は切り替えることは出来ません。「Oliveアカウント発行=新規クレジットカード発行」となり、カード番号は引き継がれません。クレジットカードは切り替えではなく新しくカードを増やすことになります。

三井住友銀行のサイトから、口座種類別の切替方法を確認できます。

三井住友銀行サイト：自分の三井住友銀行の口座が、Oliveアカウントの切替対象か診断する

「Olive」で選べるクレジットカードの種類や年会費、使い方は？

Oliveでは、3つのクレジットカードランク・デザインから選択が可能

1. Olive（一般）: 年会費無料で基本的なサービスが利用可能。
2. Oliveゴールド: ゴールドクラスの特典が付いたカード。
3. Oliveプラチナプリファード: プラチナクラスの特典が付いた最上位のカード。

▶ Oliveを公式サイトから申し込む

一枚のカードに4つの機能が集約。それぞれの機能説明

決済で使用する場合、②~④から選択が可能です。

1. キャッシュカード
2. クレジットモード（VISA）
3. デビットモード
4. ポイント払いモード

1. キャッシュカード
通常のキャッシュカードの使用方法と同じです。三井住友銀行やコンビニのATMにカードを入れて入出金の手続きとなります。
手数料は三井住友銀行本支店ATM・三菱UFJ銀行店舗外ATMを使うとATM時間外手数料がいつでも何回でも無料です。

2. クレジットモード（VISA）
クレジットカード会社が建て替えを行ってくれる支払い方法です。手元や銀行口座に現金がないという場合でも、支払いが可能です。支払い方法は一括払いや分割払いから選ぶことができるので、自分のペースに合わせた返済方法の選択が可能になります。還元率やカードの特典は選んだカードランクによって異なります。

3. デビットモード
銀行口座から直接引き落として支払いを行う方法です。クレジットカードとは異なり銀行口座にある預金分しか買い物に利用することができません。利用金額はリアルタイムで口座から引き落とされるので、使い過ぎなどを防ぐことができます。

4. ポイント払いモード
クレジットモードやデビットモードの利用、その他キャンペーンなどで手に入れた「Vポイント」を使用する支払い方法です。Vポイントは三井住友関連のサービスを利用した際に付与されるポイントの名称です。Vポイントは日々の利用や期間限定キャンペーンなどを活用すると比較的貯まりやすいポイントとなっています。

支払いモードの切り替え方法と店頭での使い方

• STEP1. 三井住友銀行アプリにログイン
• STEP2. 支払いモードを設定
• STEP3. 支払い方法を店員に伝える

※モバイル決済について
・Apple Pay、 Google ウォレットに設定し、ご利用いただけます。
・Apple Pay設定時のブランドは、「Visa」と「iD」となります。
・Google ウォレット設定時のブランドは、三井住友銀行アプリからの設定時は「Visa」、 Google ウォレットアプリからの設定時は「iD」となります。
・「iD」のご利用は、デビットモードのみ可能となります。 

「Olive」は驚きの "ポイント還元率最大20%"

Oliveは「ポイント還元率最大20%」と他に類を見ない高還元率のサービスとなっています。どうすれば20%還元されるのか、対象店で使ったが全然還元されていない！なんてことがあるかもしれません。最大還元の条件を詳しく解説していきます。

"ポイント還元率最大20%"を受け取る条件とは？

以下4つの条件を達成することで「ポイント最大20%還元」を受け取ることができます。

• ① 通常ポイント0.5%
• ② 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済+6.5%（①+②=7%還元）
• ③ 家族ポイントで+最大5%（①+②+③=12%還元）
• ④ Ｖポイントアッププログラム対象サービスを利用で+最大8％（①+②+③+④=20%還元）

それぞれの項目をより細かく解説していきます。利用する「支払いモード」や「クレジットカードランク」により還元率が異なっています。

① 通常ポイント0.5～1%
「クレジットモード」・「デビットモード」は一般・ゴールドは0.5%、プラチナプリファードは1%還元。「ポイント払いモード」は全カードランク0.25%還元。
ベースの還元率は高くはありませんが、ポイント加算対象外（税金・公共料金の支払いなど）以外の利用はどこで利用しても通常ポイント付与されます。

② 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済+6.5%（①+②=7%還元）
全国の対象店舗で「クレジットモード」でスマホのタッチ決済をすると+6.5%還元されます。対象店舗はコンビニやマクドナルド、すき家など全国どこにでもある店舗が対象で利用のハードルは低く、高い還元を受け取ることが可能です。

③ 家族ポイントで+最大5%（①+②+③=12%還元）
家族ポイントに6人以上登録（主会員1人＋従会員5人以上）で「クレジットモード」利用すると最大5％還元されます。1人1%還元で最大5人までの登録が可能です。登録する家族のカードは家族会員カードではなく、それぞれ三井住友銀行カード本会員・二親等以内が対象となります。家族の人数と協力が必要なので最大5%の還元を受ける難易度はかなり高めだと言えるでしょう。

④ Ｖポイントアッププログラム対象サービスを利用で+最大8％（①+②+③+④=20%還元）
複数の対象サービスがあります。上から還元を受け取れる難易度順に並べています。

• 1. Oliveアカウントの契約&月1度以上のアプリログイン+1%
• 2. Oliveアカウントの選べる特典から「Ｖポイントアッププログラム」を選択＋1％
• 3. SMBCモビット契約＋最大1％
• 4. SBI証券口座開設と連携+0.5~2%
• 5. 住友生命のサービスに加入・プログラム実施で＋最大2％
• 6. Oliveアカウントのご契約＆住宅ローンのご契約+1%

【🖊 編集部コメント】
✔ 3.年会費無料カードなので還元率UPを目当てに申込をし使わないでおくこともできます。
✔ 4.この機会にSBI証券口座を開設し新NISAや取引の開始することをおすすめもできますが、難易度はやや高めと言えるでしょう。
✔ 5.「Vitalityスマート for Ｖポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムの実施が必要です。保険無しで加入することが可能なので、ポイント還元率を最大化させるためにトライしている方も多くいますが達成難易度は高めでしょう。
✔ 6.対象者が限定されるため還元を受ける難易度はかなり高いと言えるでしょう。

 ※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。 
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。 
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。 

ポイント還元の難易度は？

Oliveアカウントで受けられるポイント還元率を三段階で評価しました。

• 難易度低： 還元率～10%　使う場所を選ぶだけで誰でも無理なく達成可能です。
• 難易度中： 還元率14~16%　還元率UPを目指す方は条件達成可能です。
• 難易度高： 還元率17~20%　難易度はかなり高いと言えますがカードランクをプラチナプリファードなどにすることによって近づけることが可能です。

貯めたポイントの使い方は？

Oliveでは「Vポイント」というSMBCグループ共通のポイントが貯まります。
貯めたポイントは、1ポイントあたり1円相当として利用可能です。他にも他社ポイントやマイルへの移行、商品やギフトカードとの交換などさまざまな使い方ができます。さらに2024年4月22日からVポイントとＴポイントが統合され、貯まる・使えるシーンがさらに増えると注目されています。Ｔポイントは今まで通りＴポイント提携店で貯めたり使ったりすることができます。Vポイント提携店で貯めたVポイントも、Ｔポイント提携店などでＴポイントとして使うことも可能です。逆に、Vポイント提携店でもTポイントを（Vポイントとして）支払いに使えます。

Vポイントは「ポイント投資」にも利用可能で、Vポイントを使用してSBI証券で投資信託の買付をすることができます。SBI証券の投資信託は100円から買付できるので、ポイントだけを利用した投資もできます。これは他ポイントには無い特徴と言えるでしょう。

Vポイント投資をするには、SBI証券の口座開設と初期設定が必要になります。以下の手順で簡単に解説することができます。

1. SMBCダイレクトログインからSBI証券の「三井住友カード仲介口座」を開設
2. SBI証券お客さまサイトにログインし三井住友カードの登録・SBI証券ポイントサービス申込・メインポイント設定を行う

「Olive」の特典とは？

Oliveアカウントで得られる特典は、大きく2種類と入会キャンペーンがあります。

基本特典

Oliveアカウントを保有していると自動で付与される特典です。

• 1. 定額自動送金・自動入金の手数料無料
• 2. 三井住友銀行ATMの手数料が24時間無料
• 3. 他銀行宛の振込手数料が月に3回まで無料※

※Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、SMBCダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料です。

✔ 注目すべきは「他銀行宛の振込手数料が月に3回まで無料」です。塵積でかかってしまう手数料が無料になのは嬉しいポイントです。

選べる特典

毎月4つの特典の中から好きなものを自分選ぶことができる特典です。アプリから簡単に変更することが可能です。

• ①　給与・年金の受取をOlive口座で受取特典 200ポイント
• ②　コンビニATM手数料一回無料
• ③　Vポイントアッププログラム ＋1％
• ④　Olive口座利用特典 100ポイント

選べる特典はカードランクによって選択できる数が変わります。一般とゴールドは1つ、プラチナプリファードのみ2つ選択することが可能です。アカウント開設初期は「コンビニATM無料」が選択されているので、開設月の月末までに好みの特典を選択して変更しておきましょう。

③Vポイントアッププログラム＋1％は対象のコンビニ・飲食店にてOlive口座のVisaタッチで支払うと、利用金額の1％がポイント還元されます。OliveのVisa決済でのコンビニ利用はもともと4.5％のポイントバックがあるので、この選べる特典と合わせると5.5％ポイントの高還元となります。

※2 特典を選択した当月に、給与受取もしくは年金受取の実績がある場合、翌月初第3営業日翌日に200ポイント付与されます。選べる特典で「給与・年金受取特典」を選択した場合の詳細はこちらから確認ください。
※3 選択した翌月のコンビニATM手数料が1回無料です。イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMが対象です。
※4 選択した月の利用に対する還元率が+1％されます。
※5 選択月末時点の残高が10,000円以上の場合、翌月中旬までに100ポイント付与されます。

入会キャンペーン

Oliveアカウントの新規開設や必要な条件を満たすと適用される期間限定の入会キャンペーンが実施されているので、このキャンペーンを有効活用し、お得にOliveの利用をスタートしてみてください。

► 「Olive」現在のキャンペーン情報を公式サイトからチェックする

「Olive」のメリット・デメリットと、どんな人におすすめか

ここまででOliveの使い方の理解は深まりましたか？次にOliveを利用するメリット・デメリットと、どんな人におすすめできるかを挙げていきます。

5つのメリット

1. スマートにお金の流れを管理することができる
Oliveは申込から利用まで全てオンラインで完結させることが可能です。スマートフォンやタブレットから24時間いつでも口座や取引を管理でき、利用金額・履歴も全て確認ができるので、今まで銀行の店頭やATMで行っていたことがスマホ一つで完結し、家計簿の代わりにもなります。銀行で並んで順番待ちをするような煩わしさから解放され、何枚ものカードを持ち歩かず決済までできることも利点です。お金にまつわる全てが一つにまとまっていることが最大の特徴です。

2. 特典とサービスでアカウントを持っているだけでお得になる
Oliveには様々な特典やサービスが用意されており、特定の取引や口座活動に対するキャッシュバックやポイント付与が大きな魅力です。お得な特典を活かして賢く増やしながら口座を管理することが可能です。Oliveの特典についてはこちらで詳しく解説しています。

3. 最新のセキュリティ技術で安心して使える
Oliveは日本を代表するメガバンク「三井住友銀行のプロパーサービス」で、最新のセキュリティ機能を搭載し、ユーザーの個人情報や取引データを堅牢に保護しています。カードを一つにまとめられるため、物理的にスキミングや詐欺被害を最小化でき安心してサービスを利用できます。

4. リアルタイムで簡単にオンライン取引や資産管理ができる
Oliveを利用することで、資産や口座の最新情報をいつでも簡単に把握することができます。利用履歴がリアルタイムに管理できるので、お金の動向を把握しやすくなります。またオンライン取引をいつでもどこでも柔軟かつ簡単に行うことが可能です。振り込み、投資、ローンの申し込みなど、ニーズに合わせてスムーズに利用することができます。

デメリット

1. 各種三井住友クレジットカードからの切り替えが出来ない
「Oliveアカウント申込=新規クレジットカード発行」なのですでに三井住友クレジットカードを持っている場合、そのカード番号を引き継ぐことが出来ません。切り替えではなく新しくクレジットカードを増やすことになります。カード番号が変わるため、現在クレジットカードで引き落としをしている公共料金や固定費などは引き落とし先のカード変更が必要になります。ただクレジットカードの2枚持ちが可能なので、ご自身のタイミングで徐々に切り替えていけるというメリットもあります。

2. カードの引き落としは三井住友銀行のみ
Oliveでの決済（フレキシブルペイ）の利用分を引き落とす銀行口座は三井住友銀行のみに限定されています。「現在利用しているメインバンクを使いたい」「カード引き落とし先を三井住友銀行以外で考えている」方には不便でしょう。

このようなデメリットはありますが、比較した場合はメリットの方が大きいです。

どんな人におすすめか

Oliveの秀逸なポイントは口座、クレジット、デビット、ポイント払い、さらには保険・証券など複数の金融サービスを一元管理できることです。オンライン上ですべてが確認することができ、特に資産運用やクレジットカードの特典利用を考える人におすすめです。充実した特典・ポイント還元も魅力的で、経済的なメリットも期待できます。三井住友銀行口座を持っていない方にもおすすめで、バイトや仕事の口座開設など新たに口座を開設する際、Oliveを利用することで給与の受け取りで享受できる特典もあります。

実際に「Olive」を使っている方の口コミ

👨20代 / 学生 / 男性　口座と一緒に作りました
「WEBで口座が作れると友達に聞いて作りました。クレカ、デビットカード機能と銀行の出入金が一括で管理出来るから便利です。多機能すぎて全部使いこなせてないですが無料なのでとりあえず口座作りたい人にはオススメです！」

👨20代 / 学生 / 男性　便利だけどアプリが多い
「三井住友銀行の口座と同時にオリーブも申し込みました。お金の管理がこれ一つで完結するので使い勝手はいいですが、カードのポイントの管理は別のアプリが必要なので3個のアプリを入れるのが少々面倒です。アップデートでOliveアプリ一個で良く成れば文句無し。」

👩40代 / 主婦 / 女性　ポイントがどんどん貯まります
「Oliveプラチナプリファードは私にぴったり。ポイントの還元率が高く、カスタマーサポートも手厚いので安心感があります。支払いをこれにまとめているので、気づいたらポイントがかなり貯まっているのが一番嬉しいです。」

👩20代 / パート・アルバイト / 女性　愛用してます！
「バイトを始めたので口座が欲しくて三井住友銀行でオススメされたOliveも作ってみました。申し込んですぐwebカードが発行されてネットですぐ使えます。私はネットショッピングとサブスクの定期購入でしか使ってないですが他にもいろいろ機能がある様です。」　

まとめ

三井住友銀行の新サービス「Olive」は、複雑化したカードを一枚にまとめ、キャッシュレス決済はもちろん、入出金をアプリ1つでスマートに管理・把握することができます。利用特典も充実していて、ポイント最大還元率20%と他にはない高還元率を受け取ることが可能です。入会限定キャンペーンも開催しているため、迷っていた方はぜひOliveを検討してみてください。

► 「Olive」アカウントを公式サイトから申込む